找有好退休計畫的工作

對於有幸擁有不止一種就業選擇的求職者來說，重要的是要超越薪水，評估未來雇主提供的其他福利。

其中包括健康保險、人壽和傷殘保險、假期和夏季星期五。好的雇主福利還包括一個好的退休計畫。是的，有些退休計畫比其他的好。一個真正優秀的人可以新增你在雇主中的職位價值，甚至可能勝過另一個雇主的更高薪水。

是什麼讓一個退休計畫比另一個更好？下面是對類型的解釋，以及一些幫助您進行比較的指導原則。雇主可以提供一個以上的職位或三個職位的組合。

固定收益計畫

最有價值的是固定收益計畫，這是我們大多數人認為的傳統養老金計畫。在這類計畫中，雇主向雇員的帳戶繳款，並保證退休時每月有一定數額的收入。

這可能是一個百分比的薪水或指定的金額。你的收入可能取決於你在公司的時間，你的年齡，你的薪水，以及其他因素。養老金計畫是通過養老金福利擔保公司來保護的，該公司是一家政府機構，如果一家公司未能履行或無法兌現養老金承諾，該公司將介入其中。

就在20世紀80年代，近80%的大公司為員工提供固定福利計畫。現在這一數字低於30%，而且預計只會下降。如果你有幸得到一份有固定福利計畫的工作，在比較工作時要仔細考慮它的價值。

固定收益計畫可以為你的長期退休新增可觀的收入。但是，如果您在退休前離開公司，請查看設定受益計畫會發生什麼變化。許多固定收益養老金是不可攜帶的，這意味著你離開公司時不能隨身攜帶。儘管有些公司提供現金平衡計畫，如果你換了工作，這些計畫可以轉入個人退休帳戶。

固定繳款計畫

現在更常見的選擇是固定繳款計畫，退休時沒有固定數額的承諾。取而代之的是，員工必須儲蓄並繳納一定數額的稅前薪水，選擇如何投資，並在現在和退休時管理帳戶。

與養老金將退休風險推到公司身上不同，固定繳款計畫將風險和大部分工作留給員工。好的一面是，即使你失業了，這筆錢也可以保持投資稅收遞延。

固定繳款計畫之所以偉大，是因為它的投資選擇和雇主匹配。投資選擇應該包括低成本、無負擔的共同基金，以及一個生命週期基金，讓職業經理人為你選擇。在定繳款計畫中，雇主為你貢獻高達約6%。有些公司將員工貢獻與公司股票相匹配。

固定繳款計畫還包括利潤分享計畫、資金購買計畫和股票紅利。它們都很相似，因為雇主每年都會給雇員提供額外的東西。根據利潤分享計畫，雇主每年將公司利潤的一定比例分配給雇員。但是，雇主沒有義務每年提供利潤。

在貨幣購買計畫中，雇主必須每年向每個雇員的帳戶繳納一定比例的會費。如果雇主的供款是以股票的形式提供的，那就是股票紅利或雇員持股計畫。這些計畫中的每一個都增加了儲蓄選擇和潜在的退休金。

個人退休帳戶

雇主可以提供的另一種退休計畫是個人退休帳戶或個人退休帳戶計畫，雇員每年向該帳戶或個人退休帳戶繳納一定數額的養老金，雇主可以也可以不繳納相應的養老金。不同的帳戶類型在你每年能貢獻多少以及你的雇主負責貢獻多少方面有所不同。對你來說更重要的是投資選擇和雇主的貢獻。

個人退休帳戶餘額是可轉移的，可以隨時再投資。雇員在個人退休帳戶中可能有更廣泛的投資選擇。不過，青睞低成本、多元化的共同基金還是有道理的。

多種選擇方案

你未來的雇主可能會提供一個或多個退休選擇，這對你很好。如果你在權衡工作機會的同時對這些福利有所瞭解，你可能會發現一個好的退休計畫會使一個職位脫穎而出。